അയർലണ്ടിലെ ബിസിനസ് ഉടമകൾക്കും പ്രൊഫഷണലുകൾക്കും വേണ്ടിയുള്ള വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണം
വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണം എന്നത് വിരമിക്കുമ്പോൾ ചെയ്യുന്ന ഒന്നാണെന്ന് മിക്ക ആളുകളും വിശ്വസിക്കുന്നു.
വാസ്തവത്തിൽ, വിരമിക്കൽ ഫലങ്ങൾ പ്രധാനമായും നിങ്ങളുടെ അവസാന പ്രവൃത്തി ദിവസത്തിന് വളരെ മുമ്പുതന്നെ തീരുമാനിക്കപ്പെടുന്നു - കൂടാതെ വിരമിക്കലിന് മുമ്പുള്ള അവസാന 10 വർഷത്തേക്കാൾ പ്രധാനപ്പെട്ട ഒരു കാലയളവും ഇല്ല.
സ്വയംതൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന പ്രൊഫഷണലുകൾക്കും ഗണ്യമായ ആസ്തിയുള്ള ബിസിനസ്സ് ഉടമകൾക്കും, ഈ ദശകം ആക്കം ഒന്നുകിൽ തടഞ്ഞുവയ്ക്കപ്പെടുകയോ ... നിശബ്ദമായി നഷ്ടപ്പെടുകയോ ചെയ്യുന്ന സമയമാണ്.
വിരമിക്കൽ എന്നത് ഒരു ഒറ്റപ്പെട്ട സംഭവമല്ല.
വിരമിക്കൽ ഒരു രാത്രികൊണ്ട് ലഭിക്കുന്നതല്ല.
ജീവിതവും ജോലിയും ഇപ്പോഴും തിരക്കിലായിരിക്കുമ്പോഴും, വരുമാനം ഇപ്പോഴും ശക്തമാകുമ്പോഴും, ദീർഘകാല തീരുമാനങ്ങൾ "പിന്നീടുള്ള" സമയത്തേക്ക് മാറ്റിവയ്ക്കുമ്പോഴും അത് ക്രമേണ ഉയർന്നുവരുന്നു.
പ്രശ്നം എന്തെന്നാൽ "പിന്നീട്" പലപ്പോഴും ഇനിപ്പറയുന്നവയുമായി വരുന്നു:
- കുറച്ച് ഓപ്ഷനുകൾ,
- ഉയർന്ന നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ,
- ആളുകൾ പ്രതീക്ഷിക്കുന്നതിലും വളരെ കുറഞ്ഞ വഴക്കവും.
വിരമിക്കൽ അടുത്തുവരുമ്പോഴേക്കും, ഏറ്റവും വിലപ്പെട്ട ആസൂത്രണ അവസരങ്ങളിൽ പലതും കഴിഞ്ഞുപോയിട്ടുണ്ടാകും.
എന്തുകൊണ്ടാണ് അവസാന 10 വർഷങ്ങൾ ഇത്ര ക്ഷമിക്കാത്തത്?
നിങ്ങളുടെ കരിയറിന്റെ തുടക്കത്തിൽ, തെറ്റുകൾ തിരുത്താൻ എളുപ്പമാണ്.
വിരമിക്കലിന് മുമ്പുള്ള നിങ്ങളുടെ അവസാന ദശകത്തിൽ:
- പിശകുകൾ പരിഹരിക്കാൻ സമയം കുറവാണ്
- നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ ഉണ്ടാകും.
- നികുതി ആസൂത്രണ വിൻഡോകൾ അടയ്ക്കാൻ തുടങ്ങുന്നു
- ജീവിതശൈലി പ്രതീക്ഷകൾ ക്രമീകരിക്കാൻ കൂടുതൽ ബുദ്ധിമുട്ടാകുന്നു
സാമ്പത്തിക തീരുമാനങ്ങൾ സൈദ്ധാന്തികമാകുന്നത് നിർത്തി ശാശ്വതമാകാൻ തുടങ്ങുന്ന ഘട്ടമാണിത്.
നല്ല തീരുമാനങ്ങൾ പെട്ടെന്ന് ഒത്തുചേരും.
മോശം തീരുമാനങ്ങൾ വളരെ വേഗത്തിൽ ചെലവേറിയതായിത്തീരുന്നു.
നിങ്ങളുടെ ഏറ്റവും ഉയർന്ന വരുമാനമുള്ള വർഷങ്ങൾ സാധാരണയായി നിങ്ങളുടെ അവസാന വർഷങ്ങളാണ്
പല പ്രൊഫഷണലുകളുടെയും ബിസിനസ്സ് ഉടമകളുടെയും വരുമാനം 40-കളുടെ അവസാനത്തിലും 50-കളിലും 60-കളുടെ തുടക്കത്തിലും എത്താറുണ്ട്.
വിരോധാഭാസമെന്നു പറയട്ടെ, ഇത് എപ്പോഴാണ്:
- പെൻഷൻ സംഭാവനകൾ പലപ്പോഴും വേണ്ടത്ര ഉപയോഗപ്പെടുത്തുന്നില്ല,
- നികുതി ആസൂത്രണം തന്ത്രപരമല്ല, പ്രതിപ്രവർത്തനപരമാണ്,
- നിക്ഷേപ റിസ്ക് ഓട്ടോപൈലറ്റിൽ അവശേഷിക്കുന്നു.
ഈ വർഷങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ അവസാന അവസരത്തെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു:
- പെൻഷൻ ഫണ്ടിംഗ് കാര്യക്ഷമമായി പരമാവധിയാക്കുക,
- വരുമാനം കൂടുതലായിരിക്കുമ്പോൾ നികുതി ഇളവുകൾ ഉപയോഗിക്കുക,
- വിരമിക്കൽ വരുമാനം ആരംഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ ബാലൻസ് ഷീറ്റ് ശക്തിപ്പെടുത്തുക.
വരുമാനം കുറഞ്ഞുകഴിഞ്ഞാൽ, ഈ ഓപ്ഷനുകളിൽ പലതും അപ്രത്യക്ഷമാകും.
കാത്തിരിപ്പ് സുരക്ഷിതമാണെന്ന് തോന്നുന്നു - പക്ഷേ ഇത് സാധാരണയായി ചെലവേറിയതാണ്
50 വയസ്സിനു മുകളിലുള്ളവരിൽ നിന്ന് ഞാൻ പതിവായി കേൾക്കുന്ന ഒരു വാചകം ഇതാണ്:
"വിരമിക്കലിനോട് അടുക്കുമ്പോൾ ഞാൻ അതിനെക്കുറിച്ച് ഗൗരവമായി ചിന്തിക്കും."
ഈ സമീപനത്തിലെ ബുദ്ധിമുട്ട് ഇതാണ്:
- വിപണികൾ കാത്തിരിക്കില്ല,
- നികുതി നിയമങ്ങൾ നിർത്തുന്നില്ല,
- ജീവിത സംഭവങ്ങൾ കൃത്യമായ സമയക്രമം പാലിക്കുന്നില്ല.
ആസൂത്രണം വൈകിപ്പിക്കുന്നത് അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നില്ല - അത് അതിനെ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു.
നേരത്തെയുള്ള വിവാഹനിശ്ചയം എന്നാൽ വലിയ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തുക എന്നല്ല അർത്ഥമാക്കുന്നത്.
അതിനർത്ഥം ഐച്ഛികത സൃഷ്ടിക്കുക എന്നാണ്.
ഇത് ഇപ്പോഴും അവസരങ്ങളുടെ ഒരു ദശകമാണ്
10–15 വർഷം ഇപ്പോഴും ശക്തമായ ആസൂത്രണ ജാലകമാണ് എന്നതാണ് പ്രോത്സാഹജനകമായ വാർത്ത.
ഈ ഘട്ടത്തിൽ, ഇനിയും സമയമുണ്ട്:
- പെൻഷൻ കുറവുകൾ പരിഹരിക്കുക,
- കാര്യക്ഷമമല്ലാത്ത നിക്ഷേപങ്ങൾ പുനഃക്രമീകരിക്കുക,
- അനാവശ്യമായ അസ്ഥിരത കുറയ്ക്കുക,
- നികുതി, നിക്ഷേപം, എസ്റ്റേറ്റ് തന്ത്രങ്ങൾ എന്നിവ വിന്യസിക്കുക,
- വിരമിക്കൽ വരുമാന പ്രതീക്ഷകളെക്കുറിച്ച് വ്യക്തത വരുത്തുക.
ഏറ്റവും പ്രധാനം പൂർണതയല്ല - മറിച്ച് ദിശയാണ് .
വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണം വ്യക്തിപരമാകുന്നു
വിരമിക്കൽ അടുക്കുമ്പോൾ, സംഭാഷണം മാറുന്നു.
ആളുകൾ ചോദിക്കുന്നത് നിർത്തുന്നു:
- "എനിക്ക് എത്ര കിട്ടും?"
എന്നിട്ട് ചോദിക്കാൻ തുടങ്ങുക:
- "എന്റെ ജീവിതശൈലി എങ്ങനെയായിരിക്കും?"
- "എന്റെ വരുമാനം എത്രത്തോളം സുരക്ഷിതമാണ്?"
- "മാർക്കറ്റുകൾ നേരത്തെ തന്നെ ഇടിഞ്ഞുവീണാൽ എന്ത് സംഭവിക്കും?"
- "എന്റെ കുടുംബത്തെയും പൈതൃകത്തെയും ഞാൻ എങ്ങനെ സംരക്ഷിക്കും?"
ഈ ചോദ്യങ്ങൾക്ക് അനുമാനങ്ങളല്ല, മറിച്ച് പരിഗണനയുള്ള ഉത്തരങ്ങളാണ് അർഹിക്കുന്നത്.
നേരത്തെയുള്ള മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശം ഏറ്റവും വലിയ വ്യത്യാസം വരുത്തുന്നത് എന്തുകൊണ്ട്
വിരമിക്കലിനോട് അടുക്കുന്തോറും നിങ്ങളുടെ തീരുമാനങ്ങൾ പരസ്പരം ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു:
- നികുതി വരുമാനത്തെ ബാധിക്കുന്നു,
- വരുമാനം നിക്ഷേപ തന്ത്രത്തെ ബാധിക്കുന്നു,
- നിക്ഷേപ തന്ത്രം എസ്റ്റേറ്റ് ആസൂത്രണത്തെ ബാധിക്കുന്നു,
- ആരോഗ്യ സംരക്ഷണ ചെലവുകൾ എല്ലാറ്റിനെയും ബാധിക്കുന്നു.
അതുകൊണ്ടാണ് ഘടനാപരമായ ആസൂത്രണത്തിൽ നേരത്തെ ഏർപ്പെടുന്നത് ഏറ്റവും വലിയ സ്വാധീനം ചെലുത്തുന്നത് - അതേസമയം ശാന്തമായും മനഃപൂർവ്വമായും ഗതി ക്രമീകരിക്കാനുള്ള വഴക്കം ഇപ്പോഴും ഉണ്ട്.
നിങ്ങളുടെ ജീവിതത്തിലെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട സാമ്പത്തിക ദശകം
നിങ്ങൾ വിരമിച്ചതിന് 5–15 വർഷത്തിനുള്ളിൽ ആണെങ്കിൽ, ഇത് പെട്ടെന്ന് കടന്നുപോകേണ്ട കാലയളവല്ല.
നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ജീവിതത്തിലെ ഏറ്റവും സ്വാധീനമുള്ള ദശകമാണിത്.
ഇവിടെ എടുക്കുന്ന തീരുമാനങ്ങൾ നിർണ്ണയിക്കുന്നത്:
- നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ വരുമാനം എത്രത്തോളം സ്ഥിരതയുള്ളതായിരിക്കും,
- നികുതി, വിപണി ആഘാതങ്ങൾക്ക് നിങ്ങൾ എത്രത്തോളം വിധേയനാണ്,
- അടുത്ത അധ്യായത്തിലേക്ക് കടക്കുമ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് എത്രത്തോളം ആത്മവിശ്വാസം തോന്നുന്നുവെന്നും.
നിങ്ങൾ എത്രയും വേഗം ഇടപഴകുന്നുവോ അത്രയും കൂടുതൽ നിങ്ങൾക്ക് ചെയ്യാൻ കഴിയും - ഫലം അത്രയും മികച്ചതായിരിക്കും.
ഈ പരമ്പരയിലെ അടുത്തത്
ഭാഗം 2: നികുതി, പെൻഷനുകൾ, നഷ്ടപ്പെട്ട അവസരങ്ങൾ - ഒപ്റ്റിമൈസ് ചെയ്യാനുള്ള നിങ്ങളുടെ അവസാന അവസരം (പിന്തുടരാൻ)